Lifedirekt und RK-invest
Kombimodell
Ihre Steuerpflicht
Mein Rückkaufwert ist kleiner als 2000.-€
Warum LV-Kunden die Zeche zahlen:
Raus aus der Lebensversicherung
Neues vom BGH
von A – Z
Finanzkrise einfach erklärt
LV,RV,Bausparvertrag,
Wertpapierdepot verkaufen
Ihre Steuerpflicht
Bei einem Verkauf ihrer Police an uns erhalten Sie das Doppelte des Rückkaufswertes den Sie über einen so genannten „Aufkäufer“ auf dem Zweitmarkt, oder auch bei eigener Kündigung oder der Kündigung über eine Factoring-Gesellschaft erhalten würden.
Die Kosten bei diesen Firmen liegen bei 5% – 7% des Rückkaufswertes und schmälert folglich ihren schon mageren Rückkaufswert zusätzlich.
Zusätzlich müssen Sie im Regelfalle auch die anfallenden Steuern + Soli bezahlen. Das verkürzt den Rückkaufswert nochmals. Eine Kündigung Ihres Vertrages auf diesem Weg kann eigentlich nicht in ihrem Interesse liegen.
Ein Beispiel:
Eine Lebensversicherung, die vor sechs Jahren abgeschlossen und in die Jahresbeiträge geflossen sind, hat einen Rückkaufswert von rund 100.000 Euro. Der steuerpflichtige Betrag davon beläuft sich auf etwa 20.000 Euro. Bei einer Steuerprogression von 40 Prozent fallen allein für diesen Betrag rund 8.000 Euro an Steuern an. Hinzu kommt, dass der Steuerpflichtige auf Grund der Erhöhung des steuerpflichtigen Einkommens gegebenenfalls in eine höhere Steuerprogression für seine gesamten Einkünfte kommt. Bei Auszahlung führt die Versicherung die Kapitalertragsteuer sowie den Solidaritätszuschlag (insgesamt rund 26,4% des Ertragsanteils) sofort an das Finanzamt als Vorauszahlung auf die Einkommensteuer ab.
Bei einem Verkauf an uns erhalten Sie im Beispielfall sofort bis zu 25.000 Euro ausgezahlt – und zusätzlich pro Monat für die nächsten 10 Jahre einen Betrag von jeweils bis zu 1350.- Euro, dies natürlich völlig steuerfrei. (Stand Januar 2009)
Selbstverständlich entstehen für die Abwicklung über uns keinerlei Kosten, dies ist ein weiterer geldwerter Vorteil für unsere Kunden.
Zusammengefasst ist zu sagen: keine zusätzlichen Steuern, keine Kosten die Sie aufbringen müssen.